(資料圖)

當?shù)貢r間8月7日，國際評級機構(gòu)穆迪投資者服務(wù)公司宣布下調(diào)多家美國中小銀行信用評級，并表示可能下調(diào)一些大型美國銀行的信用評級。

穆迪宣布將制造商和貿(mào)易商銀行、韋伯斯特金融公司等10家美國中小銀行信用評級下調(diào)一級，并將紐約梅隆銀行、美國合眾銀行、道富銀行、北方信托銀行等6家美國大型銀行的信用評級列入下調(diào)觀察名單。此外，穆迪將第一資本銀行、公民金融集團公司、五三銀行等11家美國大型銀行的展望評級降為負面。

穆迪在報告中認為，許多美國銀行第二季度盈利壓力日益增大。商業(yè)地產(chǎn)風(fēng)險敞口擴大成為銀行業(yè)關(guān)鍵風(fēng)險，原因主要是持續(xù)加息造成的利率高企、遠程辦公導(dǎo)致寫字樓需求下降以及金融機構(gòu)收緊對商業(yè)地產(chǎn)項目授信。穆迪認為，美國經(jīng)濟將在2024年初陷入溫和衰退，屆時風(fēng)險可能進一步加大，金融資產(chǎn)質(zhì)量將惡化，尤其是一些銀行的商業(yè)地產(chǎn)投資組合面臨的風(fēng)險將上升。

穆迪說，一些銀行抑制了貸款增長，這保留了資本，但也減緩了貸款結(jié)構(gòu)向高收益資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。那些依賴于更集中或更高水平的無保險存款的銀行更容易受到這些壓力的影響，尤其是那些擁有大量固定利率證券和貸款的銀行。

美聯(lián)儲上周發(fā)布的調(diào)查結(jié)果顯示，今年第二季度，不僅美國銀行業(yè)抬高授信門檻，企業(yè)和消費者的貸款需求同樣減少。美國摩根士丹利銀行預(yù)期，貸款需求將繼續(xù)疲軟。美國知名經(jīng)濟學(xué)家穆罕默德·埃里安在英國《金融時報》刊文說，美國監(jiān)管部門此前的救市行為治標不治本，沒有消除銀行業(yè)混亂對整個實體經(jīng)濟產(chǎn)生的影響。

今年以來美國銀行接連爆發(fā)危機，3月硅谷銀行、簽名銀行先后被關(guān)閉，5月初第一共和銀行被關(guān)閉，引發(fā)了外界對美國銀行業(yè)的信任危機。分析人士認為，當前美國銀行業(yè)，尤其是規(guī)模偏小的區(qū)域性銀行正面臨存款流失、資產(chǎn)價值縮水、不良資產(chǎn)風(fēng)險上升等挑戰(zhàn)。此外，美國聯(lián)邦政府債務(wù)違約風(fēng)險也加劇了銀行業(yè)困境。

國際評級機構(gòu)惠譽本月將美國長期外幣發(fā)行人違約評級從AAA下調(diào)至AA+。惠譽稱，下調(diào)美國信用評級主要由于美國政府債務(wù)負擔居高不下且不斷加重，未來3年財政狀況預(yù)計將持續(xù)惡化。